Tüketici kredileri bankalar tarafından en çok kullandırılan kredi türlerinden biridir. Bazen çok acil olan ihtiyaçlarımız için bazende çok istediğiniz bir cep telefonu yada hayalini kurduğumuz bir tatil için tüketici kredisi kullanmak isteriz. Bizler en uygun tüketici kredisi faiz oranları hakkında araştırma yaparken, bankalarda bu talebe karşılık tüketici kredisi kampanyaları yaparak potansiyel müşterilerine kredi vermeyi amaçlamaktadırlar.
İhtiyaç kredisi başvurusu yapmadan önce kredi faiz oranlarını, aylık kredi taksit tutarlarını, geri ödeyeceğiniz toplam tutarı ve bankaların bireysel ihtiyaç kredisi kampanyalarını detaylı olarak araştırmanız gerekmektedir.
Önemli Bilgi
Kredi başvurusu esnasında en önemli hususlardan biride bankanın talep ettiği hayat sigortası, dosya masrafı ve varsa diğer ek maliyetlerdir. Bir bankanın tüketici kredisi faiz oranları düşük olabilir ancak hayat sigortası ve dosya masrafı gibi ek maliyetlerle birlikte aylık taksitleriniz yükselebilir; bu sebeple kredi hesaplama yaparken kredi faiz oranı ile birlikte diğer maliyetleride hesaba katarak aylık ödeyeceğiniz toplam taksit tutarını hesaplamanız gerekmektedir.
Daha iyi anlaşılması için örnek verelim;
Tüketici kredisi aylık taksitiniz 500 lira olsun
Hayat sigortası 360 TL diyelim.
Dosya masrafınında 120 TL olduğunu varsayalım
Hayat sigortası genelde yıllık yapılır aylık maliyetini bulalım 360 / 12 = 30 TL aylık maliyeti.
Dosya masrafı bir seferlik alınır aylık maliyetini bulalım 120 / 12 = 10 TL.
Aylık kredi taksitimiz 500 TL
Hayat sigortası 30 TL
Dosya masrafı 10 TL
Aylık toplam maliyet 540 TL olduğunu görüyoruz.
Normal şartlarda ödeyeceğimiz aylık taksit 500 TL iken diğer maliyetlerle birlikte aylık ödememiz 540 TL’ye yükseliyor.
Kredi başvurusu esnasında banka yetkilisine aylık ödeyeceğiniz net taksit tutarını sorun çünkü tüketici kredisi faiz oranları her bankada değişiklik göstereceği için aylık taksitleriniz de farklı olacaktır. Daha sonra, varsa hayat sigortası, dosya masrafı ve diğer ek giderleri de öğrenin ve bu giderlerin tek tek aylık maliyetlerini yukarıdaki örnekte olduğu gibi hesaplayın, sonra kredinizin aylık taksiti ile toplayarak net aylık maliyeti bulun. Bu şekilde yukarıdaki örnekte de olduğu gibi bütün bankaları tek tek karşılaştırarak en uygun kararı verebilirsiniz.
En Fazla Ne Kadar Kredi Çekebilirim ?
Yeni düzenleme ile birlikte 3 aydan 60 aya kadar vadelerde tüketici kredisi kullanabilirsiniz. Kullanmak istediğiniz tutar ise kredi notunuza ve bankalardaki ödeme geçmişinize bağlı olarak değişikliklik gösterir. Daha önce kullanmış olduğunuz kredi veya kredi kartı borçlarınızı zamanında ödemediyseniz risk durumunuz yüksek olacağından verilecek kredide düşük olacaktır.
En fazla çekebileceğiniz tutar ise şu şekilde hesaplanır. Aylık toplam gelirinizin yarısı alınır ve varsa diğer kredi ödemeleriniz düşüldükten sonra kalan miktara göre kredi verilir.
Örneğin;
3.000 TL geliriniz var ve 250 TL’de başka kredi ödemeniz var. 3.000 TL maaşınızın yarısı alınır kalan tutardan diğer kredi ödemeniz düşülerek kullanabileceğiniz kredi hesaplanır.
Maaş 3.000 TL / 2 = 1.500 TL
Diğer kredi taksiti = 250 TL
Kalan tutar = 1.250 TL
• Bu durumda aylık taksiti en fazla 1.250 TL olan bir tutarda kredi kullanabilirsiniz.
Bankaların İhtiyaç Kredisi Verme Şartları Nelerdir ?
Bankalar genel olarak kredi kullandıracağı kişilere aşağı yukarı aynı incelemeyi yapar, bazı bankalar müşterinin risk durumuna göre ayrıca kefil isteyebilir. Genel olarak bankaların ihtiyaç yada tüketici kredisi verme şartları aşağıdaki gibidir.
• 18 yaşını doldurmuş olmanız gerekmektedir.
• Çalışan iseniz maaş bordronuz işveren iseniz vergi levhanız. Çalışanlar için bazı bankalar en az 6 aylık çalışma süresi isteyebilmektedir.
• Tüketici kredisi talep ettiğiniz bankanın müşterisi iseniz, daha önce kullandığınız veya şuanda kullanmakta olduğunuz varsa kredi ve kredi kartlarının zamanında ödenip ödenmediği ve toplam ne kadar borcunuzun kaldığı.
• Aylık toplam gelirinizden varsa diğer kredi ödemeleriniz düşüldükten sonra geriye kalan tutarın talep ettiğiniz ihtiyaç kredisinin aylık taksitlerini ödemeye yetip yetmeyeceği.
• Geriye dönük son 5 yıl içerisinde diğer bankalardan kullanmış olduğunuz kredi ve kredi kartlarının aylık ödemelerinin zamanında yapılıp yapılmadığı.
• Bankaya faize yatırdığınız toplam mevduatlar ve vade süresi.
• Başkası adına kefil olma durumunuz oldumu, oldu ise kefil olduğunuz kişinin ödemelerini nasıl yaptığı ve kredi borcunu zamanında ödeyip ödemediği. Kefil olduğunuz kişinin ödemelerini aksatması sizinde kredi sicilinizi bozan bir durumdur.
• İhtiyaç kredisi başvurusu esnasında sizden kefil istenmesi durumunda, göstereceğiniz kefilin ödeme performansı ve kredi sicili.
• Kredi notunuzun belli bir seviyede olması. Kredi notunuz düşükse, kredi başvurunuz olumsuz sonuçlanabilir. Kredi notu nasıl yükselir öğrenmek için ” kredi notu nasıl yükseltilir ” konulu makalemizi okuyabilirsiniz.
Kredi notunuzu ve bankalardaki finans geçmişinizi öğrenmek için kredi kayıt bürosu yada findeks internet sitesinden öğrenebilirsiniz.
Bankaların istemiş olduğu şartları yerine getirseniz bile ihtiyaç kredisi başvurunuz onaylanmayabilir. Çünkü, merkez bankası kayıtlarından son 5 yıl içerisindeki kredi sicilinize bakılabilir. Bu sicil kaydında idari takip yada yasal takip söz konusu ise kredi başvurunuz olumsuz sonuçlanabilir.
Bankaların Tüketici Kredisi Faiz Oranları
Bankaların ihtiyaç kredisi faiz oranları piyasa şartlarına göre değişebilmektedir. İhtiyaç kredisi başvurusu yapmadan önce en uygun kredi seçeneklerini ve aylık ödeyebileceğiniz maksimum tutarı iyi belirlemeniz gerekir. Gelir ve giderlerinizden sonra elinizde kalan paraya göre sizi asla zora sokmayacak bir taksit planı belirlemeniz sizin yararınıza olacaktır.
- Aşağıda sunduğumuz kredi faizleri listesi karışık olarak sıralanmıştır. Listeyi detaylı inceleyerek gerekli bilgilere ulaşabilirsiniz.
24 Ay Vadeli 10.000 TL İhtiyaç Kredisi Faiz Oranları
| Bankalar | Faiz Oranı | Aylık Taksit | Tahsis Ücreti | Toplam Geri Ödeme |
| Cepteteb | % 0,89 | 474,55 TL | 0 TL | 11.389,31 TL |
| QNB | % 0,89 | 474,55 TL | 50 TL | 11.441,81 TL |
| ING | % 0,99 | 481,00 TL | 50 TL | 11.552,16 TL |
| İş Bankası | % 0,99 | 481,00 TL | 50 TL | 11.552,16 TL |
| Denizbank | % 1,69 | 530,39 TL | 52,50 TL | 12.729,38 TL |
| Garanti | % 1,81 | 539,07 TL | 52,50 TL | 12.937,64 TL |
| Ziraat | % 1,05 | 485,44 TL | 50 TL | 11.702,98 TL |
| Halkbank | % 1.07 | 486,81 TL | 50 TL | 11.735,87 TL |
| Vakıfbank | % 1,05 | 485,44 TL | 50 TL | 11.702,98 TL |
| Yapı Kredi | % 1.78 | 536,89 TL | 50 TL | 12.937,89 TL |
| TEB | % 0,89 | 474,55 TL | 50 TL | 11.441,81 TL |
| Şekerbank | % 0,99 | 481,34 TL | 50 TL | 11.604,64 TL |
| Enpara | % 1,09 | 488,18 TL | 0 | 11.716,32 TL |
| Fibabanka | % 1,15 | 492,31 TL | 50 TL | 11.867,97 TL |
| HSBC | % 1,24 | 498,55 TL | 50 TL | 12.017,59 TL |
| Burgan | % 1,49 | 516,10 TL | 0 TL | 12.386,38 TL |
| Alternatif | % 1,30 | 502,73 TL | 50 TL | 12.117,94 TL |
| Akbank | % 1,49 | 516,10 TL | 50 TL | 12.438,88 TL |
| Odeabank | % 1,49 | 516,10 TL | 0 | 12.386,38 TL |
24 Ay Vadeli 20.000 TL Tüketici Kredisi Faiz Oranları
| Bankalar | Faiz Oranı | Aylık Taksit | Tahsis Ücreti | Toplam Geri Ödeme |
| Cepteteb | % 0,89 | 949,11 TL | 0 | 22,778,61 TL |
| QNB | % 0,89 | 949,11 TL | 100 TL | 22.883,61 TL |
| ING | % 0,99 | 962,68 TL | 100 TL | 23.209,28 TL |
| İş Bankası | % 0,99 | 962,68 TL | 100 TL | 23.209,28 TL |
| Denizbank | % 1,69 | 1.063,66 TL | 100 TL | 25.632,87 TL |
| Garanti | % 1,77 | 1.072,33 TL | 100 TL | 25.841,01 TL |
| Ziraat | % 1,05 | 970,87 TL | 100 TL | 23.405,97 TL |
| Halkbank | % 1,07 | 973,61 TL | 100 TL | 23.471,75 TL |
| Vakıfbank | % 1,05 | 970.87 TL | 100 TL | 23.405,97 TL |
| Yapı Kredi | % 1,74 | 1.067,99 TL | 100 TL | 25.736,82 TL |
| TEB | % 0,89 | 949,11 TL | 100 TL | 22.883,61 TL |
| Şekerbank | % 0,99 | 962,68 TL | 100 TL | 23.209,28 TL |
| Enpara | % 1,09 | 976,36 TL | 0 TL | 23.432,63 TL |
| Fibabanka | % 1,15 | 984,62 TL | 100 TL | 23.735,93 TL |
| HSBC | % 1,24 | 997,09 TL | 100 TL | 24.035,19 TL |
| Burgan | % 1,49 | 1.032,20 TL | 0 TL | 24.772,75 TL |
| Alternatif | % 1,30 | 1.005,45 TL | 100 TL | 24.235,89 TL |
| Akbank | % 1,33 | 1.009,65 TL | 100 TL | 24.336,60 TL |
| Odeabank | % 1,49 | 1.032,20 TL | 0 TL | 24.772,75 TL |
24 Ay Vadeli 30.000 TL Tüketici Kredisi Faiz Oranları
| Bankalar | Faiz Oranı | Aylık Taksit | Tahsis Ücreti | Toplam Geri Ödeme |
| Cepteteb | % 0,99 | 1,444,02 TL | 0 TL | 34.656,42 TL |
| QNB | % 0,89 | 1.423,66 TL | 150 TL | 34.325,42 TL |
| ING | % 0,99 | 1,444,02 TL | 150 TL | 34.813,92 TL |
| İş Bankası | % 0,99 | 1,444,02 TL | 150 TL | 34.813,92 TL |
| Denizbank | % 1,69 | 1.591,17 TL | 157,50 TL | 38.188,10 TL |
| Garanti | % 1,73 | 1.599,82 TL | 150 TL | 38.553,21 TL |
| Ziraat | % 1,05 | 1.456,31 TL | 150 TL | 35.108,95 TL |
| Halkbank | % 1,07 | 1.460,42 TL | 150 TL | 35.207,62 TL |
| Vakıfbank | % 1,05 | 1.456,31 TL | 150 TL | 35.108,95 TL |
| Yapı Kredi | % 1,67 | 1.586,85 TL | 150 TL | 38.241,94 TL |
| TEB | % 0,99 | 1.444,02 TL | 150 TL | 34.813,92 TL |
| Şekerbank | % 0,99 | 1.444,02 TL | 150 TL | 34.813,92 TL |
| Enpara | % 1,09 | 1.464,54 TL | 0 TL | 35.148,95 TL |
| Fibabanka | % 1,15 | 1.476,93 TL | 150 TL | 35.603,90 TL |
| HSBC | % 1,24 | 1.495,64 TL | 150 TL | 36.052,78 TL |
| Burgan | % 1,49 | 1.548,30 TL | 0 TL | 37.159,13 TL |
| Alternatif | % 1,06 | 1.458,37 TL | 150 TL | 35.158,26 TL |
| Akbank | % 1,29 | 1.506,09 TL | 150 TL | 36.303,56 TL |
| Odeabank | % 1,49 | 1.548,30 TL | 0 TL | 37.159,14 TL |
• Bankaların bireysel kredi faiz oranları, vade ve tutara göre değişiklik gösterebilir. Vade süreleri ise 3 aydan 60 ay vadeye kadardır. Faiz oranları ise %0,89 ile %1.81 arasında değişmektedir.
İhtiyaç Kredisi Başvurusunda İstenen Belgeler
Genel olarak bankalar ihtiyaç kredisi başvurunda aşağıdaki belgeleri istemektedirler ancak bankayla olan geçmişinize göre bazı belgeler istenmeyebilir yada ek belgeler talep edilebilir.
| İşveren | Özel Sektör Çalışanı | Kamu Çalışanı | Emekli |
| Vergi Levhası | Nüfus Cüzdanı | Nüfus Cüzdanı | Nüfus Cüzdanı |
| Nüfus Cüzdanı | Maaş Bordrosu | Maaş Bordrosu | Emekli Aylığı Dökümü |
| Oda Kayıt Belgesi | SGK Dökümü | İkamet Belgesi | İkamet Belgesi |
| İmza Sirküsü | İkamet Belgesi | Varsa Ek Gelir Belgesi | Varsa Ek Gelir Belgesi |
| Gelir Tablosu ve Bilanço | Varsa Ek Gelir Belgesi | ||
| Ticaret Sicil Gazetesi | |||
| Varsa Ek Gelir Belgeleri | |||
Önemli Bilgilendirme
Hangi banka olursa olsun bir krediye başvuru yapmadan önce hesabınızı çok iyi yapmalısınız, borcunuzun tamamını kredi kullanarak ödemektense eğer mümkünse aylık tasarruflar yaparak, harcamalarınızı kısarak, çok ihtiyacınız olmayan şeyleri almayarak elinizde biraz para kalmasını sağlayabilirsiniz. Kalan bu parayı borçlarınızı ödemede kullanabilirsiniz bu şekilde kullanacağınız kredi miktarını biraz düşürebilirsiniz. Unutmayın! kullanacağınız krediyi faiziyle birlikte ödeyecek olan yine sizsiniz.
Bankaların tüketici kredisi faiz oranları piyasa şartlarına göre değiştiği için kredi kullanımı yapmış olsanız dahi düzenli olarak kredi faiz oranlarını kontrol edin. Daha uygun faizli bir kredi bulduğunuzda kredi borcunuzu diğer bankaya taşıyabilirsiniz.
